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工行佛山分行 为制造转型添动能

2019-11-08 17:50:26   阅读:2878

今年3月,工行省市分行行长带领一个团队前往佛山一家高科技制造业的民营企业。中国佛山工商银行

近日,中国工商银行佛山分行(以下简称“中国工商银行佛山分行”)工作人员在走访佛山一家民营企业时,发现一家民营护理公司急需融资,但没有渠道。为此,工行佛山分行主动为企业召开了现场“诊断会议”。工商银行的省、分行和分行三级合作。用了不到一个月的时间帮助企业完成了业务申报、审批等工作,并向企业发放了首批5000万元贷款,帮助企业解决了急需解决的问题。

这只是工行佛山分行支持佛山民营企业发展的缩影。早在去年,工行佛山分行就出台了“三个承诺九个措施”大力支持民营企业发展。自今年年初佛山发起深化民营小微金融服务“走访数百万企业,助力实体经济”专项活动以来,工行佛山分行结合佛山产业特点,积极跟进,通过实地考察等形式,全力提高民营企业服务效率。

●杨建荣·刘佳林

显著的成就

支持拥有2,200个贷款户的私营企业

佛山是一个主要的制造业城市。工商银行佛山分行扎根佛山,以制造业为重点发展方向,有效协助民营企业发展和佛山制造业转型升级。

一组数据显示了工行员工的努力。截至今年8月底,工行佛山分行在“走访数百万企业、助力实体经济”专项活动中,已走访近万家中小民营企业,并成功发放贷款3亿元以上。今年年初以来,工行佛山分行已走访200多家大中型制造企业,共达成60多项合作意向,意向总额近20亿元。

“通过降低利率和创新产品,我们将有针对性地为民营企业提供个性化的金融解决方案,帮助民营企业渡过难关,稳步发展,真正为民营企业发展‘送温暖’”工商银行佛山分行相关负责人表示。

工商银行佛山分行采取的措施也得到了企业的支持和赞赏。为此,中国工商银行佛山分行继续努力寻找新的办法,解决民营企业贷款难、利率高的问题。“为了真正帮助小微企业减轻负担和降低成本,我们对小微企业客户实行优惠贷款利率。”工商银行佛山分行相关负责人表示。

据了解,截至今年8月底,工行佛山分行小微企业预提贷款利率比2018年低0.32%。为解决小微企业融资门槛高的问题,工行佛山分行还为小微企业提供独立的管理措施和产品,弱化财务数据指标,注重非财务数据信息,扩大小微企业融资效益。

同时,工行佛山分行继续推出各种有自己特色的金融服务项目。“我们针对民营中小企业快速周转的融资需求,创新和开展网络贷款业务,充分利用结算贷款、经营性快速贷款、优惠贷款和票据池等优势融资产品,全面提升服务民营企业的能力。”负责人说。

这些措施也取得了切实成果。截至目前,工行佛山分行已支持2200家民营企业客户,贷款余额超过300亿元,其中95%为民营企业客户,余额占企业贷款总额的近70%。截至今年8月底,工商银行佛山分行已向民营企业客户贷款近170亿元,占企业贷款总额的80%以上。

准确的服务

3600多家小型和微型企业通过在线小额贷款获得服务。

佛山的一家私营服装厂是一家小型微型企业。由于业务发展的需要,作为服装制造和销售企业,他们需要更多的营运资金。但是,企业的日常支付和提取具有一定的时效性和季节性,因此对银行理财产品有灵活的要求。

工商银行佛山分行了解到企业的财务需求后,立即组织小微专业人士为企业量身定制财务服务计划,并在国内详细解释了企业的产品处理流程和业务特点,现场解答了企业的疑问。工商银行佛山分行也实行了一站式营销审批服务,即在客户信息完整的情况下,仅用三天时间就为客户办理了网上循环贷款(网上贷款)的审批,并对小微企业实行普遍优惠利率。得益于工行佛山分行的政策和服务,该服装厂目前在工行佛山分行的贷款余额超过900万元。

这是工行佛山分行普惠金融部日常工作的一部分。工商银行佛山分行相关负责人表示,为加强普惠金融,工商银行佛山分行已将小微业务列为重点发展业务。“我们在规模和政策上优先支持小型和微型企业,特别是在资源分配方面。加大对小微企业信贷资源的倾斜力度,优先保证小微企业贷款到位,支持小微企业发展。”据悉,为了更好地提供普惠金融服务,工行佛山分行去年成立了普惠金融部。

随着普惠金融事业部的成立,工行佛山分行依托大数据和互联网技术,于2018年推出创新的在线小额信贷产品。这位负责人表示,他们的客户可以通过个人电脑和移动终端等电子网络渠道处理融资和金融服务,有效解决了小微企业普遍存在的信息不对称、抵押品缺乏、管理不规范等问题。

由于强有力的政策和服务,工行佛山分行的网上小额贷款业务获得了广泛好评。据了解,该业务在过去两年发展迅速。通过“网上、零售、情景”业务的蓬勃发展,截至今年8月底,我行网上小额信贷服务累计惠及3600多家小微企业(企业主),累计信贷36亿元。

产品创新

企业申请贷款只需两个工作日。

工商银行佛山分行始终把解决客户困难作为重中之重,不断推进产品创新,满足客户的新兴需求。

“例如,缺乏抵押品是为小型和微型企业融资的障碍。我们将积极帮助有融资需求的企业通过产品创新打破“路障”。工商银行佛山分行相关负责人表示。

佛山市一家机电设备企业多年来一直在本市从事电子元器件、工业控制计算机、机电设备的销售。它曾因缺乏抵押品而未能向银行申请贷款。今年,企业正处于业务稳步扩张时期,急需周转资金,但抵押品的缺乏仍然是其融资问题。

得知工商银行佛山分行拥有“税收便捷”产品后,企业以尝试的心态通过税务局的纳税平台向工商银行提出申请。工行佛山分行收到系统推送的信息后,将立即安排相关小微账户经理与他们联系,同时回答客户的问题,指导企业运营开户。

据负责人介绍,由于企业主个人信用记录良好,无不良记录,纳税正常,信用良好,客户成功通过系统检查,申请于当天获得批准。第二天,客户通过企业网上银行成功取款,贷款金额为128万元。“客户从申请到贷款只花了两个工作日,这为企业解决了迫切的问题。企业负责人对工商银行佛山分行的服务表示赞赏。”

同时,为了解决小微企业“短、频、急”的融资难题,工行佛山分行还推出了一系列在线产品。这些产品的最大特点是高效率。它们基本上在整个过程中都在互联网上运行,不需要客户往来银行,从而节省了客户的时间、人力和其他成本。另一个主要特点是融资成本低,利率采用普惠公司的优惠利率,贷款还款方便快捷,解决了小微企业的融资难题。

负责人以“税收容易通过”和“电子信贷快速贷款”为例进行了介绍。他表示,在“纳税容易获取(Tax Easy Access)”贷款产品中,纳税好的普通纳税人客户可以在没有抵押品的情况下实现全线自助运营,贷款可以用贷款偿还,利率优惠,从而实现“二次贷款”。

另一个明星产品“电子信用快递”也很有特色。该负责人表示,该产品于今年年初推出。使用该产品的借款人只需在工行佛山分行以佛山地区优质住房为抵押,即可实现网上评估、快速审批和按需还款。从业务申请到审批最快的两个工作日可以有效满足小微客户“短、频繁、紧急”的融资需求。

■亮点

“三进一联”党建带资助力佛山制造业

今年,工行佛山分行已向佛山民营企业贷款300多亿元。在这张成绩单的背后,工商银行佛山分行的党建工作发挥了重要的领导作用。

鉴于佛山的实体经济、地方经济和民营经济,以及佛山是先进的制造业基地,工行佛山分行党委抓住佛山特色小城镇建设、城市升级等机遇,创新性地提出了“三位一体”党建合作五年规划,即村村村通、社区通、企业通、党建通,项目体系自上而下共同努力。

据悉,工行佛山分行党委希望通过党建切入相关金融服务,更好地帮助民营企业,实行普惠金融,支持经济建设,服务公众。根据工行佛山分行党委的规划,在未来两年内,工行佛山分行将形成稳固的银企党建关系网络,汇聚党建引领发展的强大正能量。

到目前为止,“三合一”党建合作模式在帮助民营企业方面取得了丰硕成果。在党的“入世”系列活动中,工行佛山分行党委先后与多家民营企业党组织共建,以党的建设带动金融服务,提升佛山制造品牌走向世界,全力支撑实体经济。例如,2017年,工行佛山分行西樵支行与某服装制造集团总分行合作,成功开立上市资金托管账户,为集团a股上市提供融资托管金融服务,促进企业顺利上市。

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